信用卡分期利息计算器(信用卡分期利息怎么算公式)

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看起来像是一笔不错的现金贷款，它真的像企业宣传的那样便宜又快速吗？ 5月5日，新浪黑猫投诉平台上的公开信息显示，宜信轩城公司收到了用户的投诉，声称该行有一笔本金为42人民币的贷款，为期3年。高利贷。 根据用户的披露，消费者“用户”于5月8日向新浪黑猫投诉平台举报：2017年10月，他向宣城亿新公司申请了一笔贷款。贷款总额为0。42元。它会在36个月内偿还，每月还款3299。98元。它已经偿还了18个月，总计。64元。 18个月还款。 0。62元。支付更多。 86。这不是典型的高利贷。 此用户还在CreditEase系统上共享了还款记录的屏幕截图。屏幕截图显示，2017年10月11日，用户从宜信惠民投资管理（北京）有限公司获得了0。42的贷款，之后每月还款3，299。98元。 目前，用户已偿还18笔分期付款。还款额为。64元，分18期还款。剩余还款额为0。62元。 收到用户投诉后，CreditEase Pratt＆Whitney答复说已反馈了相关问题，相关人员正在加紧处理。 根据用户所说的事实，他可能在2017年产生了流动性需求，因此他求助于CreditEase进行信用贷款，但他并不期望还款额会那么大。

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这实际上是贷方与用户一起玩的数字游戏。 从还款的角度来看，该用户实际承担的资金成本（包括利率和各种形式的支出）是多少？ 如果按照更科学的利率计算公式（IRR）进行衡量，则该用户承担的资金成本将大大高于名义利率。 仍然以该用户的投诉为例。使用excel表的内置函数计算，月利率为3。834％，这意味着年利率为3。834％* 12 = 46％。 或者使用特殊的财务计算器计算出该用户实际承担的实际年利率为46。01％，与上述计算结果相符，这就是用户实际承担的资本成本。 早在2017年底，规定“各种机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资金的费用，应当符合最高人民法院关于私人贷款利率的规定，禁止发行或匹配符合规定的贷款。违反法律有关的利率规定。”根据有关私人贷款利率的规定，贷款的年利率定为36％，超出部分不受法律保护。 重新分析这种情况。年化利率为46％确实令人惊讶。我不知道CreditEase在交易开始时是否已向该用户履行应有的信息披露和通知义务。如果用户本身识别出仅与利息有关的交易，则可以避免当前的投诉。 这里的特别提醒是，在现金贷款或信用卡分期付款之前，您不能只看贷方宣传的利率。相反，您应该使用excel表或在线内部收益率来计算实际的资金成本并进行合理的评估。您自己的财务资源是否可以承受。

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无独有偶，新浪黑猫平台上最近有一个关于CreditEase的投诉，这也是一个类似的问题。 5 5月7日，一名匿名用户抱怨“ Easy Pratt＆Whitney”，要求撤回高额利息，斩首和高额服务费。涉案金额为人民币，投诉已恢复。 根据消费者“匿名”提供的信息，三年贷款8。5万元，每月还款4222元，按内部收益率计算的年化利率为42。65％，也是一个很高的水平。 在新浪黑猫投诉平台上，总共找到46个搜索词“宜信”的结果，而202个结果与“ Yirendai”有关。用户投诉主要集中在“斩首”，“高利贷”，“高利息”和“高佣金”上实际上，从用户投诉的角度来看，瑞士信贷不仅存在类似的问题。用户抱怨存在于该行业较大的在线贷款平台中，例如Paipai Loan，Renren Loan和You Loan。“对于朋友，我个人建议他们借还是不借。什么是无抵押和无抵押？确实借了那笔钱很高，但是如果您真的借了钱，请不要违约。恐怕利率会更差。“在线贷款行业的一位人士告诉莱卡智库，很多在线贷款平台现在有不错的广告。“您不会认为广告太漂亮，它们总是会让人们感到不那么真诚吗？”换句话说，在线贷款是一项非常有利可图的业务。 根据中国银行业监督管理委员会和中国互联网金融协会的要求，公开资料显示，2018年益信贷依仁贷总收入为85亿元，同比增长14。24％，净利润为2。7亿元，同比下降27。4％。

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上述行业消息人士指出，在新浪黑猫上，有许多抱怨，斩首和高利贷。 “随便搜索发现，现实世界并不像广告所说的那样美丽。”中国贷款业的现实情况看来，它就像一百或两百年前的“票号”模型的翻版，总是走在刀尖上……