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在这两次会议期间，中国人民银行行长易纲在一次采访中回答了有关合法数字货币的问题。他说，年底，中国人民银行组织了一些有实力的商业银行和有关机构，共同开发数字人民币系统。在坚持双层操作，现金置换，可控匿名性的前提下，顶层设计，标准制定，功能研发，联合调试和测试已基本完成。关于合法数字货币的发展，他指出，当前的数字人民币研发工作遵循稳定，安全，可控，创新，实用的原则。首先，内部封闭试点测试将在深圳，苏州，雄安，成都和未来的冬季奥运会现场进行。测试理论可靠性，系统稳定性，功能可用性，过程便利性，方案适用性和风险可控性。当前的试点测试只是研发过程中的例行工作，并不意味着数字人民币将正式发行。目前尚无时间表正式发布。该声明与人民银行以前的声明一致。中国人民银行对合法数字货币的研究和推广持积极态度，但对其可行性验证和发布时间持谨慎态度。毕竟，合法的数字货币必须转移我们的货币。体制的底层改革不能过分谨慎。根据市场上公开的信息，中央银行数字货币的研发和测试速度相对较快。许多大型商业银行也将其视为一项战略举措，并加大了推广力度，使其成为第一项目。资本市场对合法数字货币的关注度也越来越高，这反映在相关上市公司股价的变化中； Internet上流传着农业银行帐户中央行数字货币的照片。从屏幕截图中，显示的主要功能包括“扫描码支付”，“汇款”，“收款和付款”，“触摸和触摸”等，这些功能与银行电子帐户的日常功能基本相似。作为一种合法的数字货币，它是世界底部的一项创新，并且它处于世界的最前沿。没有可供学习的现成经验。因此，中央银行采用了“赛马机制”，没有预先设定技术路线，并且基于数字货币公开的信息极为有限。尝试从一些最基本的观点做出一些可能的猜测，这可能不准确，仅供您参考。作为金融机构，中国人民银行对法律数字货币的总体框架更为明确，并向外界明确表明，它在指导社会期望方面相对全面且具有前瞻性。在《关于中央银行数字货币的几点思考》中，中国人民银行副行长范一飞对中央银行数字货币进行了全面的系统设计和重点阐述。
中国人民银行首先与银行或其他运营机构交换数字货币，然后再与公众交换这些组织，以避免将风险过度集中到单个机构。其次，中央银行的数字货币使用宽松的账户耦合。帐户的松散耦合极大地减少了交易链接对帐户的依赖性，可以像现金一样容易地流通，并且可以实现可控的匿名性。实际上，无论是传统的银行卡还是互联网支付，它都是基于紧密耦合的帐户模型，无法完全满足公众对易于使用和匿名支付服务的需求。中央银行的数字货币保留了现金的属性，满足了可移植性和匿名性的需求，并将成为替代现金的更好工具。第三，中国目前的中央银行数字货币设计应侧重于替代，而不是替代。第四是对央行的数字货币加载智能合约保持谨慎态度。尽管加载智能合约有助于中央银行准确地执行某些功能，例如反洗钱，反恐融资，打击逃税和某些有针对性的补贴，并防止特定资金流入股市和其他政策功能。但是很容易影响法律赔偿功能，减少合法数字货币的免费使用，并侵犯个人隐私。它是现金的数字化。每个人都应该深刻理解这句话。是现金现金有什么特点？现金的基本特征是什么？那么现金有什么特点？例如，它是法定货币，具有无限的取证价值，属于中央银行的负债，并且面值较小。它用于日常付款。它是高度防伪的，没有痕迹可监控。同时，现金需要一套管理机制和设施，例如发行和回收。等待。我们可以看看现金数字化后原始现金发生了什么变化。首先，法定货币决定多功能性。交易对手不能拒绝接受现金。在过去几年中讨论“无现金社会”时，一些商人因拒绝现金而受到中央银行的惩罚。因此，必须接受商人。商家接受现金设备是一种验钞机和集成收银机。发行后，商户应在原有的电子支付受理机上增加受理功能或融合功能，并可以增加专用设备。因此，从理论上讲，与移动支付和银行卡之类的非现金支付相比，支付在商户扩展和接受方面具有很大的优势。第二是无限的法律赔偿。与电子货币（例如银行帐户中的余额）相比，它具有更高的信用等级。银行帐户中的钱具有存款保险制度。如果银行余额少于10,000,则银行可能破产，并且存款保护基金可以全额支付。
有一个国家保证信，即使银行破产，也不会影响中央银行的数字货币。因此，对于大多数人而言，就零售支付和货币价值而言，在保证中央银行的数字货币和电子货币的信用等级方面并没有太大的区别。在信用额度要求相对较高的帐户余额，大额付款，跨境付款和数字资产超过10,000个的区域中，优势将非常显着。因此，法证无疑在对信贷高度敏感的金融市场上非常具有吸引力。第三是小规模使用。实际上，由于方便，现金主要用于小额付款，因为您不能携带大笔现金用于消费，这既不方便也不安全。但是在解决了这个问题之后，这个数字会很大吗？定位是取代需要反映小额付款的定位吗？我是否需要设置他的帐户和交易金额的上限？这是设计中非常重要的问题。第四，防伪是假币的问题。现金必须高度防伪。依靠现有的支付技术，该系统将是安全可靠的。但是，由于技术路线不同，必须将其应用于各种交易场景并渗透到不同的支付系统（例如可能越来越强大的第三方支付系统）中。技术系统的安全性和稳定性需要不断提高和调教。这也是易主席提到的系统稳定性和风险可控性的问题。第五，没有痕迹，也没有可追溯性。现金交易是分散且随机的，很难监控和跟踪，这就是为什么许多非法活动必须使用现金交易的原因。在现金数字化之后，它具有有限的匿名性，这意味着中央银行通常不会查看它，但是如果您想看到它，仍然可以看到它。也就是说，与电子支付和现金相比，它处于折中状态。在无痕方面，它比电子支付更强大，但不如现金。六是成本。现金流通管理是指现金的发行，流通和回收等一系列活动。由于现金具有价值，因此需要诸如生产，管理和安全性之类的成本。每笔现金都有其生命周期。与电子支付相比，现金支付的成本较高，但是现金支付的成本主要由中央银行和商业银行承担。非现金支付成本主要由商家和消费者（即支付用户）承担，形成了成熟的商业模式。与现金相比，非现金付款可提高付款效率，
就其本身而言，由于我们尚不清楚其定价机制，因此其成本承担机制仍不确定。但这势必会形成可持续的商业模式。关于操作方式和技术实现，周小川发表了自己的见解，“数字货币的技术路线可以分为基于帐户的技术路线和基于非帐户的技术路线，也可以分层使用并尝试共存。”一个不是基于帐户的。此方法通常使用区块链技术。当前，将区块链用于数字货币仍然存在一定的困难，但是这些困难不是绝对的。从长远来看，这可能不是一个很好的选择。区块链技术的使用与商业银行无关。中央银行直接发行，管理和回收数字货币。中央银行直接管理一个大帐户，这反映在数字货币管理系统中。消费者与中央银行有直接联系，类似于比特币。两者之间的区别在于，分布式系统由中央银行直接管理。发行数量不受技术规则限制，而是由中央银行控制。数字货币的价值不是由它的稀缺性和应用（如比特币）决定的，而是由中央银行Endowed确定的。这样，中央银行就可以更好地控制数字货币。当然，这种技术实现绕过商业银行，过于激进，具有更多的利益，并且更难改变。在现阶段，这种方法不是首选和主流，但可能是重要的方向之一。根据《国际中央银行杂志》的调查，绝大多数受访者更喜欢基于令牌的模型，而不是基于帐户的设计。基于令牌的模型更受欢迎，因为大多数参与者更喜欢类似于现金的设计，具体取决于当地政策要求。多达％的银行更喜欢基于分布式分类帐技术。第二个是基于帐户的。基于帐户的方法的第一阶段需要一个数字货币钱包（无论帐户形式是否不确定）。在现金交易中，通常是谁拥有现金的默认设置，并且不需要身份验证。现金数字化后，由于现金和人员分开且遥远，因此存在身份验证问题，以确保数字钱包的合法归属。这样，数字货币钱包就等于物理世界中的人们的钱包。数字钱包有两种方式，一种是挂在银行账户下。另一种是独立数字钱包的形式。当然，这两种方法也可以并行。数字货币钱包挂在银行帐户下。这种方法有利于调动银行的积极性。如果可以重复使用银行帐户，则无需执行其他身份验证。
挂在银行帐户下应该是首选。好处是银行可以控制它，并且银行有动机去推广它。它甚至可以使用合法数字货币的合法身份渗透到第三方支付系统中。数字货币钱包可以是独立的。数字货币钱包作为数字钱包呈现给消费者。当然，需要配备数字钱包，这将是远程的，例如付款帐户或两种或三种类型的银行帐户。独立的数字钱包模型将更加通用，并且可能更适合于建立中国银联或银联等清算机构。范一飞在文章中提出，中央银行的数字货币应以账户的松散耦合为基础，以便交易链接在很大程度上取决于账户。目前，它还没有公开使用什么技术手段来实现它。此外，我们如何在实际消费场景中使用这些数字货币？离线的人与人之间的转移可以用没有互联网的手机进行触摸（这也是媒体所强调的先进性）；另一种是在商家处面对面消费，并直接调出数字货币钱包（无论是条形码还是面额），只要我具有所有其他支付功能即可。在网上，每个人都有一个数字货币钱包，可以进行远程转账，与微信转账或网上银行转账，手机号码转账等没什么不同；在线消费，可以接受数字货币钱包，同时成为商家的收银机中的一种选择，它可以用作支付宝和微信支付的支付方式。之所以如此关注，是因为它具有想象的空间。作为金融体系的核心和底部，货币变化将促进金融关系的许多变化。同时，在互联网和数字技术的支持下，它可以形成足够强大的冲击波。事实证明，金融技术具有丰富的想象力，而现在有了另一种货币，这个故事将更加精彩。一个是货币体系改革中的战略储备项目。从今年年初开始，许多国家的中央银行数字货币的发展加速了。伦敦的《国际中央银行杂志》对中央银行的数字货币进行了调查。参与调查的一些中央银行已经研究了数字货币。近年来，主要国家和地区的中央银行和货币当局已经发布了数字货币研究。美国布鲁金斯学会（American Brookings Institution）之前已发布研究报告，称已经有许多国家在“中央银行数字货币”的研究和开发方面取得了实质性进展或打算发行“中央银行数字货币”，其中包括法国，瑞典，沙特阿拉伯，泰国，土耳其和巴哈马，巴巴多斯，乌拉圭等。
许多中央银行正在考虑研究和发行“中央银行数字货币”。消费者可以使用的“中央银行数字货币”将在未来五年内提供。这是全球中央银行货币竞争的重要方面。就像技术创新一样，它具有不确定性，但是必须在主要领域和技术路线上保持高度的关注度和一定的投资。如果不遵循，一旦成为主流，就可能逐步落后。因此，我国在这方面拥有很好的技术和应用储备。尽管没有启动时间表，但我们必须随时意识到“启动”状态。同时，我国的移动支付技术处于世界领先地位，为我国的加速启动甚至首次启动创造了良好的环境。这是优于其他国家的优势。第二，这种流行病促进了数字化的整体加速。数字经济需要数字货币和金融来支持它。金融是现代经济体系的核心。随着经济和社会加速全面数字化，金融的数字化，尤其是作为金融基础的货币，应该是正确的。公司的研发和推广将能够更好地适应数字化趋势，并在将来的好时机更好地为数字经济服务，并成为数字经济发展的另一个“新基础设施”。第三是金融资产​​市场的巨大潜力。对于支付，添加了支付选项，该选项可以为数字资产交易提供端到端的可靠支付工具。由于法定货币和无限制的法律补偿可能会对整个金融系统产生更大的影响，因此，在将已经下降的有形现金投入数字光环之后，就不能确定华丽的转折将如何发生。可以肯定的是，作为具有高度流动性和最高信用水平的数字金融资产，它本身就是基准数字资产，它将进一步丰富金融资产市场的产品，并对整个金融资产系统产生积极影响。影响。可以预见，资产市场的潜力可能大于付款方式的潜力。而且，在合法数字货币的框架下，中央银行对货币市场和金融资产市场的监管更加直接和有力，有利于宏观调控和货币政策的传导。第四，促进人民币国际使用的潜力巨大。我们不能很清楚地描述国际化道路。至少数字化比流通中的离岸现金更好，并且具有国家信用认可，使其在跨境支付和转移中更受欢迎，甚至成为外国控股。在人民币资产中，
加强人民币在全球货币体系中的作用将逐渐揭示其对全球货币体系和全球支付体系的影响。一是坚持双赢思想。因为它是中央银行发行的数字公共产品，所以应该更加公开。要进行生态生态，即基础生态，协调生态中的中央银行，商业银行，支付机构，技术提供商和数字货币适用方之间的关系，从而形成合力。二是加强技术储备。在数字货币的开放环境中，数字化带来的信息安全风险仍然是挑战。数字生态系统中丰富的场景和应用仍然对数字货币的技术容忍度，敏捷性和承载能力构成挑战。第三是加强对数字货币国际应用的研究。应对全球经济和政治格局带来的货币体系改革带来的挑战。第四是数字货币信息公开问题。在此阶段，每个人都不再关心数字货币的基本知识。有必要正确地指导相关期望并及时披露相关信息，以防止虚假信息和各种猜测遍布各地。百度公共政策研究所百度公共政策研究所专注于互联网行业政策法律法规，致力于从政策和法律的角度记录中国互联网的发展，并就互联网政策和法律问题交换意见和信息。提交合作：