农商银行装修贷款

新华社，上海，12月20日（记者王树娟和孙青）“想翻新，但是时间和资金还不够？寻找一站式的互联网翻新服务平台！”帮助装修还提供了折扣贷款，这样的“好东西”令许多消费者感到兴奋。然而，最近，主要从事“装修贷款”业务的上海互联网装饰平台友居科破产并关闭。至少有数千名业主的装修资金被扫除了。其中许多是银行申请的“装修贷款”。数亿人民币。

《新华视点》记者发现，一些互联网翻新平台使用“装修贷款”存入资金并迅速扩张，但由于经营不规范，随之而来的风险也已浮出水面。自今年年初以来，互联网装饰平台已在上海，杭州，青岛，无锡等地关闭，引发了很多纠纷。

装修仅需115，300元，但银行批准了272，000元。 24岁的李凡计划翻新房屋，并通过互联网搜索了一个名为Youjuke的互联网装饰平台。 Youjuke的官方网站显示，它提供一站式装饰服务，例如免费住房，设计，报价和监督，并提供无息装饰贷款。

李帆

毕业工作一年，工资不高，买房后没有钱装修。他曾向银行申请装修贷款，但由于还款能力不足和其他原因而被拒绝。通过有举，李凡不仅可以申请银行贷款，还可以获得贷款利息补贴，这使他喜出望外。

通过有举客的推荐，李凡迅速从银行获得贷款。一套约100平方米的房屋装修总价为115，300元，银行最终借给他272，000元。李凡说：“很多人贷款的钱比装修钱高得多。当时，无处不在的客人和银行业务员让我们借了更多的钱。我想这个平台还是可以打折利息。申请29万元“

根据Youjuke合同协议，在将贷款发放到所有者的个人帐户后，必须将其转移到Youjuke帐户中以进行资金托管。一些所有者声称，一些银行员工也已要求由尤居克（Youjuke）托管托管，银行对此感到不满。有关银行表示，贷款是发给客户的个人帐户，而不是平台。银行没有办法限制这一点，并且银行还要求员工不得诱使或误导客户。

许多客户没想到的是，在装修完成之前，尤居克宣布破产并倒闭。许多客户说：“房子是半装修的，变成了一个懒惰的项目。装修团队要求偿还债务并偿还银行。这简直难以忍受。”

优居客官网显示，目前有5，000多个装修项目正在建设中。 。目前，尤居克的实际控制人已经失去联系，许多车主已向警方报告。

违规经营会滋生金融风险并损害消费者权益

记者调查发现，某些“装修贷款”的运作不规范，很可能会滋生金融风险并损害消费者权益。

优居客承诺向装修业主提供无息贷款，并鼓励业主向银行申请更多贷款。根据记者的调查，所谓的“免息”实际上是由平台打折的，有些贷款的年利率为8。3％，有些为6％。据了解，该利率在消费金融领域相对较低，许多消费金融贷款利率超过10％。

优居客这些公司实际上很难从银行获得贷款。实际上，他们使用“装修贷款”托管模型进行变相融资，资金链风险巨大。清华大学民生经济研究所副所长王勇认为，在第三方互联网平台干预模式下，该平台利用所有者的个人信用获得低成本的银行贷款，无法监控资金的使用，风险是无法控制的。

此外，人们质疑银行等金融机构对贷款的批准和支付是否符合审慎的操作规则。根据《个人贷款管理暂行办法》等有关规定，银行在办理个人贷款业务时应严格审查借款人的贷款用途和还款能力。此外，银行还必须对合作伙伴机构进行审慎的风险评估。

许多业主表示，在“装修贷款”过程中，银行业务员仍然鼓励业主申请更多的贷款，即使他们知道实际的建筑金额并且其中许多人还款能力不足。 “我根本负担不起。当我申请更多贷款时，我计划在装修完成后把剩余的资金用于偿还银行贷款。”李帆的月薪超过6000元，他说“装修贷款”每月要支付13000元左右。

上海财经大学公共政策与治理研究所研究员王凤艳认为，如果银行诱使业主借入更多资金，并要求业主将资金委托给平台，那么这种方法显然不合规。 。

迫切需要规范和整改，防范风险扩散

接受采访的专家认为，“装饰贷款”作为一种消费金融产品，具有刚性的市场需求，可以满足业主资本周转的需要，但必须坚决防范不规范操作所带来的风险。上海市消费者保护委员会副秘书长唐建生说：“今年，涉及’装饰贷款’的各种投诉激增。消费者理财本身是好的，但是如果操作不规范，就会放大。风险，直接损害人民利益。”

根据上海沪泰律师事务所律师吴少平的说法，根据优居科的模式和合同，优居科涉嫌合同​​欺诈。如果银行与Youjuke合作或串通以共同诈骗所有者，那么还会有涉嫌合同欺诈的同谋。

王凤岩说，装饰行业的网上迁移趋势很明显，市场规模很大。一旦互联网装饰平台过度使用“装修贷款”的财务杠杆，管理不善最终将导致资金链断裂，严重损害消费者权益。监管部门应当整合相关监管资源，采取有约束力的规范性整改措施，明确相关贷款资金的使用，防范和控制风险。王勇认为，银行和其他金融机构本身需要加强合规性和审慎的业务运作，加强对信贷资金的有效监管，并确保信贷账户清晰专用。同时，专家提醒消费者，在新的互联网经济趋势下，许多人倾向于通过互联网渠道获得服务，他们应该提高对金融风险的认识并保护自己的人身权利。

EDIT：郭兴