工商银行汇款手续费(工商银行同行异地转账手续费)

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机构：东方证券评级：增持

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目标价：无中国工商银行是全球第一大资本商业银行，其公司金融业务处于领先地位，并且其零售业务也有表现。贡献也逐渐增加。我们对其强大的资产负债表流动性，稳健的资本状况，稳定的资产质量和稳健的盈利前景感到乐观。我们估计，2017年至2020年期间，每股收益和每股股息将以4。7％的复合年增长率增长，并相信该银行可以提供有吸引力的股息收益率（超过5％）。首次增持评级，目标价6。3港元，上涨空间为10。3％。 资产负债表的流动性强。截至2018年第三季度末，工行各项存款余额213，0770。7亿元，比上年末增长8。9％，是四大行中增长最快的。贷存比降至71。6％，这意味着有足够的空间来支持未来的信贷增长。

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净利息收入保持稳定增长，净息差稳定。由于存款准备金率下调的积极影响以及增加免税地方政府债券以提高投资收益率，或可能抵消贷款收益率下降的负面影响（尤其是小型和微型企业），我们预计除非央行意外降息，否则工行2018/2019年的净息差维持在2。30％左右。我们还预测2018/2019年其贷款和存款总额将分别同比增长8。8％/ 8。8％和10。1％/ 8。0％，因此净利息收入将保持9。8％/ 8。2％的稳定增长在同一时期。 手续费收入正在恢复增长。在2017年经历了罕见的挫折之后，工行的手续费收入在2018年前三个季度反弹，其净手续费收入与营业收入之比（21。1％）在四大银行中排名第一。鉴于信用卡业务的强劲增长潜力，自2018年下半年以来对理财产品的监管有所放宽，基数较低，我们认为2018/2019年的手续费收入可以达到个位数增长，但净手续费收入占业务收入比难以提高。 信贷成本给净利润增长带来压力。资产质量在2018/2019年可能会继续改善，不良贷款比率将进一步降至1。52％/ 1。49％，这主要是由于坏账冲销计划和零售贷款比率的增加。但是，由于该银行正在为宏观经济不确定性上升做准备，