平安银行消费贷款(平安银行消费贷款在哪里看)

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按照惯例，平安银行对2018年银行股票年度报告的披露开了第一枪，本周发布了今年银行业的第一份年度报告。

对于平安银行而言，2017年非常重要，因为这是继2016年高层交流后的第一个完整财年。去年，由于震惊整个行业的“雷声”事件，Bakery Finance认为平安银行近年来践踏的默认地雷，引起了金融界的热烈讨论。

今天，我们将以这份最新发布的年度报告粗略地解释平安银行在高层血液交换后的第一个完整会计年度的表现。 前情要言：在过去的4年中，零售业务并没有太大改善，而平安银行的高层大交易所血统

2012年6月，深圳发展银行发布公告称：实施并购平安银行股份并于当月初，将上市公司更名为平安银行。更名后不久，该上市公司发布公告，称两家银行吸收股份的合并已经完成。此后，平安部门正式进入深度开发并成为代码000001。SZ的所有者。

显然，拥有庞大零售金融业务资源的中国平安对平安银行的零售业务寄予厚望。平安银行在2013年年度报告中提出了“公司，零售，同业，投资银行”的“四轮驱动”战略，零售业务处于非常重要的地位。

但是直到2016年，平安银行的零售银行业务并没有取得太大进步。 以个人贷款为例。从2013年到2016年，平安银行的个人贷款占总贷款的比例从38。43％下降到36。65％。尽管个人贷款的绝对价值增加了​​，但这一比例却略有下降。

信用卡贷款余额近年来显着增加，从2013年的868亿元增加到2016年的1818。05亿元，年均复合增长率为27。8％，不低。但是，考虑到整个平安部门的庞大客户群，这个结果只能被认为是不令人满意的。 2017年，同比增长率高达67。7％，这也可以反映出往年的低增长率。

此外，在过去几年中，平安银行在风险控制方面也存在许多缺陷。在几次重大违约之前，平安银行未能幸免。从东北特钢的债务违约，上海云峰的债务违约，惠山乳业的债务违约，丹东港的债务违约（仍在发酵），可以看出平安银行的“不幸踩雷”。这些债务雷区。

原董事长孙建义于2016年届满后辞职，谢永林接任。此外，2017年有几名副省长离职。例如，2017年9月，时任副省长兼首席财务官的陈荣提出辞职，向有志就任首席财务官。

从董事长到首席财务官，平安银行于2017年完成了关键管理人员的更换。2016年，平安银行启动了零售银行业务战略，然后完成了高级人员的调整。

因此，这份年度报告特别引人注目，不仅是新管理层的第一份报告卡，而且是零售银行战略实施的第一份报告卡。

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快速调整：公共贷款数量减少了796亿贷款，占了一半。战略转型后，2017年，平安银行的零售业务迅速增长。从银行零售业务-信用卡业务的核心来看：2017年，平安银行的新信用卡发行量为1，509万张，同比增长80％，而中国银行的新信用卡总数过去两年只有1512万。一年完成两年的任务确实很艰巨。

截至2017年末，平安银行信用卡有效卡数为3834万张，同比增长49。73％。 直接看一下公司贷款和个人贷款的比例变化：

在大力发展以消费者金融为基础的零售业务的同时，平安银行的公司贷款在2017年急剧下降了约796亿元人民币。贷款从2016年的63。35％下降至2017年的50。18％，而个人贷款的比例从36。65％增加到49。82％。目前，两者非常接近。

众所周知，银行的公司业务和零售业务类似于贸易领域的批发和零售。零售点对点服务将大大增加运营成本。 从2013年到2016年，随着平安银行公司贷款比例的增加，成本收入比继续下降，从2013年的40。77％降至2016年的25。97％。随着零售业务的扩展， 2017年成本收入比飙升至29。89％，同比增长近4个百分点。

此外，根据平安银行披露的两笔贷款的平均收益率，2017年个人贷款的平均收益率为7。95％，比2016年的9。05％下降了近1个百分点。数据比较2017年，平安银行迅速转型为零售金融业务。

成本收入比增加，个人贷款收益率下降，但平安银行2017年的净利润仍录得2。61％的小幅增长。 营业收入和利润增长背后：贷款减值损失减少

首先看业绩：根据平安银行2017年年报，其营业收入为1057。86亿元，同比母公司净利润同比下降1。79％，实现利润231。89亿元，同比增长2。61％。

2017年收入下降的部分原因是2016年下半年营地改革的增加，但此因素的实际影响可能不会太大，低于平安银行的同比增长率该公司在2017年连续四个季度的收入为1％，在第二和第三季度分别下降了-3。22％和-5。29％。

收入略有下降的同时，净利润增加的原因可能是资产减值损失减少，主要是贷款减值损失减少所致：2017年计提贷款减值损失408。03亿元同比下降10。19％。扣除资产减值损失，2017年平安银行实现营业利润731。48亿元，同比下降4。13％。

减少应计费用的原因是从表面上看，不良贷款率有所下降：2017年的不良贷款率是1。7％，比上年末的1。74％降低0。04个百分点。

但是，从中国平安银行的长期贷款分类指标来看，人们对不良贷款中黄金含量的下降仍然存有疑问。 正标识偏差高。风险控制仍然是一个关注点。

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在获得数据之前，第一门科学普及了一种行业常用的指标，用于计算检测失败率的含金量：不良的识别偏差度。计算公式如下：不良标识的偏离度=逾期90天以上的贷款/不良贷款。

查看银行股票的财务报告，您会发现现有银行将贷款分为正常，关注，次级，可疑和损失五个级别。最后三个类别的总和是年度报告中列出的不良贷款。

尽管监管文件为这五类贷款的分类提供了一些指导，但在实际操作中，各银行仍有监管的余地。 因此，在分析银行的不良贷款时，通常会将逾期90天以上的逾期贷款数据作为参考。其背后的原理是某些贷方从银行不断提醒到贷方还款，这种往返可能会延迟一段时间，通常会测量3个月内的还款能力和意愿。

从严格的分析角度来看，如果银行足够保守，则在将其贷款分类后，通常逾期超过90天的贷款余额将少于不良贷款的余额，这意味着不良识别的偏差小于1。在这种分类中，招商银行一直是行业的典范，该比例长期保持在80％左右。

再回到平安银行。正上方：我们可以看到，尽管平安银行的不良贷款率最终在2017年降至1。7％，但实际上在2017年第三季度仍为1。75％。

就逾期贷款而言，平安银行不良贷款的分类值得怀疑：2017年，平安银行与不良贷款的偏差为142。98％。尽管从2014年的279％显着下降，但长期趋势大于1。仍然很难说坏识别的严谨性。

2017年各家银行的完整年度报告才刚刚开始发布，我们使用8家股份制银行2017年中期报告中的数据进行比较。您可以查看各种不良贷款的紧张程度：

（有关更多令人兴奋的内容，请下载并使用“ Trend Finance APP”和“ Trend Trader APP”）

在过去的两年中，华夏银行和平安银行的不良贷款已偏离德勤已成为八家股份制银行中的头两家，并且每个股份制银行的不良贷款的紧缩性都得到了认可。

3月下旬，在大型A股上市的银行股票将集中发布年度报告。至于平安银行的相对表现，我们可以等待股票银行的年度报告出来再回顾一下。

与前几年的数据进行比较，可以清楚地看到，平安银行在2017年的转型已显着增加，零售银行业务数据也得到了许多经纪分析师的积极评价。

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但是，冻结三只脚并不冷。风险控制不力和不良贷款标准过于宽松的老问题仍然存在。零售金融业务快速增长之后，风险控制的压力只会增加。