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时间临近六月，P2P合规备案，非银行付款和无执照运营整顿冲刺接受期等繁重的行动开始了。近日，由于``两清’’POS机面积大，支付公司在二清组织逃跑后宣布将锅倾销，``数千商家被挥霍2亿元’’，引起关注。中国券商记者调查发现，在这一新闻事件中，复杂的支付闭环嵌套在中间层和中间层，就像正规支付和清算系统外部形成的漏洞形成的“海盗梦空间”，以及“两次清算”一样。问题不断累积。从长远来看，这肯定不是唯一的选择。阵风和阵雨将治愈该疾病。随着行业即将发生变化，除了关注那些将通过新标准制定者测试的人之外，也不应该忽视旧的无序平台和机构的有序退出。 PS：二庆是指使用POS机的商人，然后申请其他机器，将其出售或出租给商人，商人的钱也将从POS商户（也称为“宜清商户”）更改为商人。一次性清算，即第一清算机与第二清算机的主要区别在于清算后资金是否直接支付给商家的账户。如果是第二台清算机，则等于其他公司中商人的钱。转过身来。二庆的POS机的人机工程学还不够大：“成千上万的商人，是否有2亿元入账？”最近，来自广东，福建，江西等地的200多家商人来到了上海Ca河jing开发区的山德。支付网络服务开发有限公司总部和中国人民银行上海分行聚集在一起，并表示他们希望对索赔进行讨论。他们想说的是，从2017年12月22日至24日，他们使用了POS机（许多商家称该机为“诺福宝”，这已经确认该机正在受到监管和清理。“二轻机” ）未收到大面积资金的异常情况，“将近2000名商人，近千万元聚在一起。”记者通过现场和线下访问联系了江西的两名维权商人。从事服装业务的胡先生和来自东莞从事批发贸易的柯先生让我们讲述了这一非常广泛的事件。在叙述中，记者打算解决三个问题：如此大量的结算资金和数月之内的多笔交易流失了？为什么没有更早发现异常？是POS机问题还是第三方支付机构问题，无论哪个，为什么使用此POS机器？以下是两位商人描述的事件的过程：1胡先生的故事：我们都是老商人，
有些人是介绍这台机器的熟人。例如，我于2016年底开始安装此（NovoPay）POS机。一位销售人员来出售该设备。直到2017年12月底，以前的收据和结算才出现。问题。 （记者：什么样的业务人员？）我们没有注意这一点，另一方显示了机器的银联标志，我们认为没有问题，那么当机器移动时，另一方说，“这相当于一家银行，我总是需要提一下“没关系”，（记者：有一个独立的后端系统吗？）以前没有。从2016年8月开始，似乎表明我们需要去后端进行提款和结算才能给我们钱。安装机器时，我给出了带有长数字代码的URL字符串。输入用户名后，我可以取出帐户中的钱。一次更换手机后，我无法联系销售人员，并且不知道具体的URL。输入方式。曾经有一个后台页面，但是现在所有帐户都被取消了。此POS机具有T + 0，T + 1，T + 5，T + 7，几种不同的结算类型，不同的结算方式，不同的利率，通常T +时间越长，利率越低（注：即，根据银联标准，资金到达方式应为T + 1，费用费率通常为6％）。无论如何，我们不了解这些付款方式。有时我们不急于取款并发现了这个问题。 2柯先生的帐户：该交易的详细信息和商家柯先生提供的银行帐户单据声称，他的收款不超过20万元。 “发生事故，钱没到账。当我们询问涉及的商人太多时，我们增加了一个小组，前后多次跑了。我们去上海和深圳找人投诉。成千上万的人，现在只有700多人，遍布全国，成千上万人陷入困境。“每个商人都在名字后面注明了欠款额。记者看到，在QQ群上，有数以万计的欠款，超过10万，超过100万到200万，还有十多人。在商家提出的联合申诉信中，他们说，此事涉及“ 2，000多家商家，金额最高不超过2亿元。”从商家的描述中，至少可以确认的一件事是二庆机构和支付机构带来的局利用了一些甜头和好处，例如低利率甚至零利率的手续费，以及逃避监管的便利。兑现利润等已成功吸引了至少数千名商人参加“旅行保险”。有句话说
除“诺福宝” POS机外，商家选择在半个月内到达T + 7或到达T + 10。商家不仅无需支付卡处理费，还可以获得现金返还和分配资金；还有一个“诺超市”网上商城，用户成为平台上的商家后，投资10万可以放大20倍，每天返还1000元（即返还后总金额的五十分之一）。为了避免监管，他们经常使用礼券（赠送），但上述两名商人对记者说，他们从未使用过礼券，记者联系了诺宝宝和诺曼斯背后的相关公司，以确认真相。陈述，但都失败了，怎么会消失呢？“左左”二庆连锁店发现资金不够后，商人开始紧张，异常的交易流程表明，收款机构主要是上海德意网络技术有限公司，山德电子商务黑龙江分公司，山德电子商务服务有限公司和银胜支付北京分公司，在过去的几个月中，商人M先生和其他人商家M先生说：“诺曼斯没有出面解释这种情况，他不如他们没有那样好。他们成功地寻求了山德支付上海有限公司和诺曼斯电子商务（深圳）有限公司的帮助。收到了钱，钱就交给了银联。”偿还了超过一百万，实际上是不可能完成的。现在，总部员工已经逃跑了。 “大约在同一时间，维权人士发现诺曼斯山西太原公司很早就把门锁上了，空着了。 “这是一家两家清算机构的支付链崩溃了，资金被打破了。”熟悉情况的上海一家共同基金公司的高级技术人员分析说，资金的一般清算是由银联，银行或支付公司直接向商人进行的。 ，这笔钱是“直接”到“商家帐户”的，而二庆指的是拥有POS机的商人（例如上面的诺斯曼），然后申请额外的机器，出售或出租给商人，商人的钱是也将更改为POS商户（也称为“一个清算商人”）为您进行另一次清算，这意味着第一清算机和第二清算机之间的主要区别是资金是否直接发送到清算后的您在帐户中，如果它是第二台清算机，则相当于商人的钱已经移交给其他公司，因此“如果该公司倒闭，以防它像诺斯曼一样运转，那么我们的钱“清算渠道的清算通道图：消费者刷卡（金额）→PBC清算中心（清算分配）→收款帐户（到达）
中国人民银行清算中心→第三方账户→托收账户（到账户）“所谓的电子商务分支机构是二庆组织的包装户。底部包装与持牌付款公司在当地的分支机构一样好。它已被用作二庆的频道。 “上述人士告诉记者，这类似于OEM支付模式。以前有一些支付公司，特别是一些被边缘化的中小型公司。其他商人也提拔了这些，但是这些二清机构却没有像功能强大的平台一样，它们拥有庞大的资金池，可以接受T +0。如果资金不足，资金的到来甚至没有账户就会出现延迟。这时，属于欺诈行为。记者称诺曼斯尚未主动对这一问题作出正式回应。MerchantM先生向记者展示了他于去年12月底收到的诺曼斯短信。关于第二批付款，“此后的新闻。今年3月5日，诺曼斯电子商务（深圳）有限公司的红盖章公告显示：诺曼斯要到2020年9月30日才能还清欠款。需要实际偿还。能力（在公司政策运作的前提下），分三期偿还：2018年3月31日偿还金额的10％;于2018年9月30日偿还金额的20％;其中30％的款项将在2019年9月30日退还。剩余的款项将在2020年9月30日还清。记者通过该公司的业务信息发现，这家如今难以寻觅的诺曼人和复杂的联属公司布局概述了一个复杂的建筑群，其中包括何立明，雷木新，李宁，董彦荣等高管。股权结构图。工商信息显示为支付相关业务领域的多家公司“诺曼斯支付有限公司”。 （在云南注册）“广西诺曼斯云电子设备制造有限公司”，为何两者的法定代表人均为李明，此人下有33家关联公司和高管人员；尚未打开带有商务信息备注的两个官方网站，即“未找到该网站”；或诺曼斯电子商务（深圳）有限公司。这样，有限公司根本找不到该网站，而官方网站直接“失去联系”。谁要求损失？尚德付款公告：您知道，对我来说真的没关系。诺曼人逃跑之后
早些时候，商人本人（包括一些公共报告和分析）也将索赔要求转给了Shande Payment，这主要是基于“银行卡获取业务的管理措施”，要求收单方（也称为“ Sand Pay”）做出回应。根据特殊合同，由商户负责真伪，中国支付清算协会的《银行卡收购外包业务自律规定》要求收购机构对损失进行事前赔偿。但是，4月11日，Shande Pay发布了官方公告。如果该公告的内容属实，则上述针对Shande Pay的投诉的依据可能会完全站不住脚。翻译Shande Payment的公告，主要是指一件事：您知道，对我来说真的没关系；但是，这意味着Shande Pay关闭了Normans渠道（即POS机已禁用）。要划分点，它分为两个级别：首先，在关闭渠道之前，Shande Pay支付诺曼斯友好合作阶段：何时诺曼斯申请山德支付POS终端，结算帐户已锁定在诺曼斯上。在银行卡帐户（即“诺富宝”）上，购买公司POS机的用户将在提款程序后的7天后提款。不能反映出每天帐户中的资金过多。利息等。这非法吸收了公共存款。在2017年底，我们发现该公司已私下移动了这台机器（请注意，它并没有说它借用了Shande Payment的名称，而是自己开发了其他POS机。），然后在12月28日，Shande Pay关闭了Nomans频道。为什么Shande Pay在公告中这么说？上述高级技术人员解释说，以前诺斯曼和尚德支付这两家清算机构是外包业务关系，那么使用诺斯曼POS机的商户在刷卡时可以使用尚德支付的资金清算渠道。根据上述“银行卡收单业务管理办法”和《支付清算协会自律条例》，支付可能要承担责任；商户交易资金通过理财服务等方式存放在“诺富宝”中，没有上载到尚德支付渠道；其次，诺曼斯说他是在线O2O商户，意味着有多个固定账户，而由诺曼斯推销的POS机商人并不持有其个人真实账户的POS机，而是诺曼人的假固定商户的收入。帐户，也就是说，那些拥有POS机的商家每天都在刷卡交易，
资金全部流到了诺曼斯的收款帐户，因此交易完成后，资金流到了诺曼斯的资金池。此时，如果商人不提取现金而选择将资金保留在帐户中，他会认为他已经购买了诺曼斯的理财产品；使他们使用了善德付款的错觉。然后，在渠道关闭后，Shande Pay在诺曼斯阶段“倾倒了锅”：这时，Shande Pay非常清楚地说交换卡交易已关闭，所以突然之间，成千上万的商人发现No ，随后诺曼斯的自有资金链断裂，投资者留在诺曼斯帐户中的资金无法兑现。在整个付款过程中，资金实际上都保留在诺曼系统中，并且与Shande没有进行资金交换。此外，当诺曼斯（Normans）申请支付渠道时，他说自己是在线O2O商家，因此该操作看不到流中的任何异常情况，因此Shande Payment说：“兄弟，您无法确定自己是否这样做这是谁的罪魁祸首。“在公告的最后，尚德·佩伊还指控诺曼人向这些商人撒谎，以掩盖事实，因为第三方资金被冻结并煽动了麻烦。这一宣布打开了二庆模式背后的封闭式支付循环，如“梦空间的盗窃”。 “如果尚德的付款是真实的，那么根据他的描述，他主要负责监管。负责。”上述高级技术人员告诉记者。 4月12日，记者来到上海Ca河jing的善德支付总部，发现大楼里有5名保安人员。当记者建议他可以亲自与负责人沟通，核实公告内容，了解“三德电子商务黑龙江省分行与山德电子商务服务有限公司”之间的关系时。一位不愿透露姓名的可疑主管阻止了记者，并说：“采访称该公司的客户服务。”公开资料显示，山德支付早在2011年就获得了中国人民银行颁发的“支付业务许可证”，已获准开办支付业务，并于2016年成功续签。据不完全统计，去年山德支付隶属公司因违章支付和清算管理规定受到罚款4笔，累计罚款超过200万元。截至目前，记者联系的几家商户“仍然没有收钱的希望”，只是一些商户继续在上海等地抛售自己的权益。