恶意透支信用卡(34岁赌博欠35万一无所有)

欠信用卡坐牢亲身经历

最高人民法院审判委员会第一次会议通过了最高人民法院，最高人民检察院关于修改“关于处理阻碍信用卡管理的刑事案件的具体法律适用若干问题的解释”的决定。 ，并由最高人民法院在检察院第十三届检察委员会第七次会议上通过，特此公布，并将自实施之日起施行。最高人民法院最高人民检察院年，月，日，法律解释【】最高人民法院最高人民检察院关于修改“关于处理阻碍信用卡管理的刑事案件的法律适用若干问题的解释”的决定最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议批准了第一次会议，年月日。关于在刑事案件管理中特别适用法律的几个问题的解释（法律解释【以下简称“解释”）修改如下：1.将“解释”的原始第6条修改为：内容如下：“持卡人的非法占有是出于以下目的：如果透支额超过规定的限额或规定的期限，并且在发卡行两次有效收款后超过三个月仍未归还，则视为刑法第196条规定的“恶意透支”，其目的应基于持卡人的信用记录，还款能力和意愿，申请和透支信用卡的状态，透支资金的使用，透支，不还款的原因以及其他作出判断的条件非法占有的目的不应仅仅基于f行为表明持卡人没有按照规定还款。 “在下列情况之一中，除非有证据证明持卡人不具有以下目的，否则应视为《刑法》第196条第二款规定的“出于非法拥有目的”。非法占有：2.在《解释》第7条中增加一条：“如果收集物同时满足以下条件，则应视为《解释》第6条所规定的“有效收集物”：是否有效收集应基于发卡银行提供的电话记录，信息传递记录，信件传递收据，电子邮件传递记录，持卡人或家庭成员签名以及其他原始证据材料进行判断。发卡银行提供的，应有银行工作人员的签名和银行的公章。 。 “ 3.在《解释》第8条中增加一项：“恶意透支，数额在5万元以上50万元以下的，
应视为《刑法》第196条规定的“巨额”款项；数额超过500万元的，视为刑法第196条规定的“巨额”。 4.在解释第9条中增加一项：“恶意透支的数额是指公安机关提起刑事诉讼时尚未归还的透支的实际本金，不包括利息，复利和逾期。退还或支付的金额应视为实际透支本金。“检察机关在进行检察和起诉时，应根据交易明细和分类票据（透支票据，发卡银行提供的还款单据和其他证据，结合犯罪嫌疑人，被告及其辩护人提供的抗辩意见和相关证据材料，对恶意透支的数量进行审查和确定；如果恶意透支的数量难以确定，则应根据司法会计，审计报告和其他证据材料进行审查和确定。审判过程中，人民法院应当对上述证据材料进行核实。恶意透支的数额是根据“发卡银行提供的有关证据材料应有银行工作人员签名并加盖银行公章确定的”。 “ V。在“解释”的第10条中增加一条：“如果恶意透支的数额很大，在提起诉讼之前已全额退还，或者有其他轻微情况，则可能不会受到起诉；将是完全的。在第一审判决之前或在其他轻微情况下归还。在某些情况下，可以免除刑事处罚。但是，信用卡欺诈已对其处以两次以上的处罚。在《解释》第11条中增加一条：“发卡行以变相形式非法透支贷款作为信用卡透支，而持卡人没有按照规定退还贷款的，则《刑法》第196条法律不适用于“恶意透支”的规定。如果构成另一种犯罪，则应处以另一种犯罪。“ 7.将原来的“解释”第7条更改为修订后的“解释”第12条。 8.将“解释”的原始第8条更改为经修订的“解释”的第13条，并修改为：“单位本解释中规定的行为的行为应由对所犯罪行的相应定罪和量刑标准进行管理。 “根据该决定，对“解释”进行相应的修改，并调整和重新发布文章的顺序。最高人民法院和最高人民检察院关于处理阻碍信用卡管理的刑事案件的法律具体适用的若干问题的解释（最高人民法院审判委员会第一次会议和第十一届第二十二次会议）。最高人民检察院
为了维护信用卡管理的秩序和持卡人的合法权益，根据《中华人民共和国刑法》的规定，涉及法律具体适用于此类刑事案件的一些问题是：解释如下：第1条复制他人的信用卡并写入他人的信用卡信息磁条媒体，芯片或其他伪造多张信用卡的方法应视为第4项第1项规定的“伪造信用卡”。 ，《刑法》第177条规定，并应以伪造金融罚单罪定罪并处罚。伪造十张以上空白信用卡的，依照刑法第一百七十七条第一款的规定，视为“伪造信用卡”，并以伪造金融票据的罪名成立，并处以罚款。有下列情形之一的伪造信用卡，视为刑法第177条规定的“严重情况”：构成信用卡伪造的，有下列情形之一的，视为刑法第177条的规定“情节特别严重”：本文提到的“信用卡中的存款余额和透支额度”是根据伪造信用卡后发卡银行记录的最高存款额和透支额度来计算的。第二条任何人知道它是伪造的空白信用卡，并持有或运输十张至一百张以下的东西，应视为《刑法》第1条第177款规定的“大量”。法;根据《刑法》第一百七十七条第一款第二款的规定，非法持有多于五张他人信用卡而少于五十张信用卡的人被视为“大量”。在下列任何一种情况下，应视为《刑法》第177条第1款规定的“大量”：违反他人意愿，使用其居民身份证，军官卡，士兵卡，前往内地旅行的港澳居民通过护照，内地居民护照和护照等身份证件申请信用卡，或使用伪造或变造的身份证件申请信用卡的，视为第一百七十七条；刑法第1条第3款规定了“欺诈性地使用虚假身份证件以获取信用卡”。第三条盗窃，购买和非法提供他人的信用卡信息，足以伪造可用于交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持有人的名义进行交易，涉及一个以上的信用根据《刑法》第100条的规定，信用卡不超过5张；第77条第二款的规定因盗窃，购买或非法提供信用卡信息的罪行而被定罪并处罚；涉及五张以上信用卡的，视为刑法第一百七十七条第一款“巨额”。
伪造，变造，出售官方文件，证书，国家机关印章，或者伪造公司，企业，事业单位，人民团体的印章的，追究刑事责任。根据《刑法》第二百八十条的规定，对修改，出售官方文件，证明，国家机关印章，伪造公司，企业，事业单位和人民组织印章的犯罪定罪处罚。负责资产评估，验资，核查，会计，审计，法律服务等职责，并向信用卡申请人提供虚假信用证明（例如财产状况，收入和地位）的中介组织或其人员应承担刑事责任。第二百二十九条的规定，分别为提供虚假证明文件罪和重大伪造证明文件罪，判处有期徒刑。第五条伪造信用卡，带有虚假身份证件的欺诈性信用卡，无效的信用卡或者欺诈性地使用他人的信用卡进行欺诈性活动，应视为刑法第一条。第996条规定的“巨额”；数额在五万元以上五十万元以下的，视为《刑法》第一百九十六条规定的“巨额”；数额为五十万元以上，按照刑法第一百九十六条的规定，视为“特大数额”。刑法第一百九十六条第三款所称“非个人使用他人的信用卡”，包括以下情形：第六条持卡人出于非法占有的目的，超过规定的限额或者透支。如果在有效收款后三个月内仍未归还，则应视为《刑法》第196条规定的“恶意透支”。出于非法占有的目的，应说明持卡人的信用记录，还款能力和意愿，申请和透支信用卡的状态，透支资金的使用，透支后的性能，不还款的原因等。判断。不能仅仅根据持卡人没有按照规定还款的事实来确定非法拥有的目的。在下列任何一种情况下，除非有证据证明持卡人没有非法目的，否则应视为《刑法》第196条第二款规定的“出于非法拥有目的”。拥有：第七条如果收集物同时满足以下条件，则应视为本解释第6条所规定的“有效收集物”：
发卡银行提供的有关证据应有银行工作人员的签名和银行的公章。第八条恶意透支金额在五万元以上五十万元以下的，视为刑法第一百九十六条规定的“巨额”款；数额在五十万元以上，五百万元以下的，数额超过五百万元的，视为刑法第一百九十六条规定的“特大数额”。第9条恶意透支的金额是指公安机关提起刑事诉讼时尚未归还的实际透支本金，不包括利息，复利，滞纳金，手续费及信用卡所收取的其他费用。开证行。退还或支付的金额应视为实际的本金透支。检察机关起诉和起诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细，分类票据（透支票据，还款票据）等证据材料，结合辩护意见，辩护意见和犯罪分子的意见。对嫌疑人，被告人及其辩护人以及有关证据材料，应当查明恶意透支的数额；恶意透支的数量难以确定的，应当结合司法会计，审计报告和其他证据材料进行审查和确定。审判过程中，人民法院应当根据对上述证据的核实，确定恶意透支的数额。发卡银行提供的有关证据应有银行工作人员的签名和银行的公章。第十条恶意透支数额大，提起公诉前已全部归还或者有其他轻微情况的，不予起诉；如果在一审判决之前已将其完全归还或有其他轻微情况，则可以免除刑事处罚。但是，由于信用卡欺诈，它受到了两次以上的惩罚。第十一条发卡银行以信用卡透支形式非法发行贷款，持卡人未按照规定退还贷款的，不适用《刑法》第196条“恶意透支”的规定。 。如果构成另一种犯罪，应作为另一种犯罪予以惩处。第十二条：违反国家法规，使用销售点终端设备（机器）和其他方法，以虚拟交易，虚拟开仓价格，现金回报等形式直接向信用卡持有人支付现金。情节严重的，依照第二百条规定适用刑法。第二十五条的规定，判以违法经营罪成立。前款金额超过一百万元，或者金融机构资金超过二十万元的，或者金融机构经济损失超过十万元的，
或者，超过一百万元的金融机构资金逾期，或者超过五十万元的金融损失，依照《刑法》第二百二十五条的规定，视为“情势特别严重”。 。持卡人以非法占有为目的，以上述方式恶意透支，依法追究刑事责任，并根据刑法第一百六十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。第十三条实施本解释所规定行为的单位，应当对本解释所规定的自然人犯罪适用相应的定罪量刑标准。