重庆房贷(30年房贷提前还款最佳时间)

贷款100多万还10万！重庆银行最新房贷政策

整个2017年，全国各地银行贷款利率都有不同程度的上调，重庆也不例外。方小迪之前已经检讨过重庆的政策，但是2018年重庆的贷款政策有什么变化？

我整理了一份重庆最新的贷款政策。可以看出，第一套房的最低利率将上升10%。浮动贷款利率是房地产市场调控信贷的最有效方式之一。

抵押贷款现状

确定购房按揭套数的标准是全国按揭套数不超过两套。

第一套再融资第一次结算，第二套结算两次以上。公积金抵押贷款也算作抵押贷款，以信贷记录为准。

利率方面，基准利率为4.90%。第一次抵押贷款可以享受10%-30%的年化加息，第二次抵押贷款利率为15%-45%的年化加息。

关于首付比例，二手房首付一般为银行评估价的70%，非首付首付一般为60%，视客户资质而定。对于新房，目前一些热门楼盘，开发商需要提高首付比例50%，而其他楼盘，见上表。

影响二手房贷款额度的条件有几个，比如房子的综合信息(年龄、装修与否、建筑立面、朝向(重庆的朝向主要是看河还是中庭等。)，以及流量情况。银行要求家庭月收入覆盖月供的2.2倍。

这里有一个常识可以推广。

在重庆，二手房交易没有网上签约，所以房屋交易有三个价格：房屋成交价格、银行评估价格、房地产登记中心核税价格，首付由评估价格决定。

贷款金额和交易价格的影响不是特别大，贷款金额以评估价格为准。

比如我用房贷买了一套二手房，成交价100万，银行的评估价80万。如果首套房贷正常可贷评估价的70%是56万，我会首付44万而不是30万。

原则上，贷款年龄和固定年限在18至70岁之间。目前在重庆25-50岁之间其实是最好的。

贷款期限1-30年，有的银行只能有20年。细节以资质为准。

比如52岁做房贷，最多可以做17年的房贷，也就是69岁。

还款方式可以分为等额本息和平均资本两种。

加息后还要还多少？

我们来算个账，以一个借100万在重庆买房的购房者为例：

可以看出，如果按照10%的涨幅执行，每个月多交300元，30年积累下来多交10万的利息费用。加息前后，买房成本相差多达10万元！

房贷难，怎么办？

为什么今年房贷这么难？

主要原因是政府要控制宏观杠杆率。最近，中国表示将在大约三年内努力有效控制宏观经济杠杆比率，这包括政府、居民和企业的债务。贷款本身就是借钱的手段，压缩贷款有助于降低宏观杠杆率。

官方数据显示，2017年金融内部杠杆率持续下降，100多家银行主动缩表。银行收缩就是减少自己的资产负债表，银行资产负债表中的贷款资产超过一半，肯定会对银行的收缩贷款造成伤害。

其次，央行印钞速度放缓。2016年印钞增速为11.3%，2017年直接降至8.2%。由于印钞缓慢，银行从央行获得的基础货币较少，剩余粮食不足。

最后，控制抵押贷款有助于抑制房价上涨，这是符合的

1.今年房贷利率上升是必然的，房贷成本会增加，但不用太担心。目前贷款基准利率仍处于4.9%的历史低位，房贷利率将以基准利率为准。如果不提高基准利率，就会制约房贷利率的上升。2018年的基准利率应该只上调一次，这告诉我们2018年的月供给成本会增加，但压力不会太大。

2.更麻烦的是房贷的额度。由于银行控制房贷总量，年底锅里的水就少了。