房贷计算公式(银行按揭贷款计算公式)

重！央行宣布新政，个人房贷计算方式从明年3月开始改变！

深圳房地产信息网，中国人民银行，刘哮波说，财经，大伟看房地产市场和中国的财富名单

前言

刚刚房贷利率变化很大！官网，央行宣布“股票抵押”利率政策。

其重点内容如下：

1、存量房贷，在2020年利率水平保持不变。

本公告所称存量房浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的、已签署但未参照贷款基准利率发放的浮动利率贷款(不含公积金个人住房贷款)。

自2020年1月1日起，各金融机构不得参照贷款基准利率签订浮动利率贷款合同。

2、2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商

自2020年3月1日起，金融机构应与现有浮动利率贷款客户协商定价基准转换条款，将原合同约定的利率定价方式转换为LPR作为定价基准(加分可以为负数)，加分值在合同剩余期限内固定；也可以换算成固定利率。定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。上一个重新定价周期中的现有浮动利率贷款可能无法转换。浮动利率贷款定价基准的转换原则上应在2020年8月31日前完成。

3、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定

股票浮动利率贷款的定价基准换算成LPR，除商业个人住房贷款外，增加值由借贷双方协商确定。商业个人住房贷款的增加值应等于原合同最新执行利率水平与2019年12月发布的相应期限之间的差额。从转换时间至首次重新定价日(不含)，执行利率水平应等于原合同最新执行利率水平，即2019年12月同期LPR与增加值之和。此后，从第一个重新定价日起，在每个利率重新定价日，利率水平由最近一个月的相应期间LPR和增加值重新计算和确定。

4、商业房贷“重新定价”最短周期为1年。

四、金融机构与客户协商定价基准转换的条款，可以重新约定重新定价周期和重新定价日期，其中重新约定的商业个人住房贷款的重新定价周期最短为一年。

5、商业房贷可以选择固定利率！

股票浮动利率贷款转为固定利率的，转换后的利率水平由借款人和贷款人协商确定，商业个人住房贷款的转换后利率水平应等于原合同的最新执行利率水平

央行行长回答了记者的提问

具体如何计算？

举个例子，购房者小张原先买房的时候，是执行“央行基准利率*（1+浮动比例）”，计算为4.9%（1+10%）=5.39%，现在根据（LPR基础利率+基点）的计算公式，转换后的加点是0.59%，最终的利率为4.8%+0.59%=5.39%。

专家解读

刘晓博说财经：

这是一个巨大的冲击，涉及超过28万亿的个人房贷利率“戏”。

2019年10月8日之后签的房贷，已经按照LPR定价了，不用管今天的事情。从2021年开始，你的房贷利率可能会发生变化。更改时，请参考“利率重新定价日”的最新LPR和“加分项”的总和。

这种2020年的利率重新定价会让你的实际贷款利率保持不变。但银行会给出一个“加分”数字，而不是之前的浮动利率。到2021年，如果LPR降息，你的房贷利率也会降息。

商业房贷可以选择固定利率，但不推荐！

因为长期利率低是世界性的趋势，周小川前几天也说过，中国有能力延缓进入负利率时代。换句话说，周小川认为，负利率是未来不可避免的，但中国有能力推迟。你想想，日本和欧盟都是负利率，国际货币之间存在竞争关系。除非有黑天鹅，中国的利率会长期走低，所以最好选择一年一次的重新定价。

中原地产首席研究师张大伟：

从短期来看，这是好的，因为RRR最近将被下调。从走势来看，降息的渠道已经打开。对于现有的贷款，很明显

此外，除了最近两年，大多数现有贷款都比基准利率低85-70%。短期内这个群体可以减息！长远怎么说。但是对于这部分三折贷款买家，除了换房，不建议提前还贷！

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