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最近，支付宝推出了红包，吃瓜子的人可以在春节红包大战中享受抢红包的乐趣。如果您没有记错的话，这是支付宝在密码红包和五福活动之后发布的第三个红包“大动作”。相比之下，微信红包并没有经常推出创新产品，而是一直站起来。为此，主流的解释是微信的社交场景太好了，好的场景淹没了一切。当然，有一个问题：红包是否有获胜的希望？如果有希望，那就意味着现场并不能决定一切。如果没有希望，工程师将在哪里继续创新“红包”功能？哪种方案和产品是互联网金融公司的核心竞争力？互联网金融，现场的人得到了世界吗？从主流角度来看，互联网金融本质上是场景金融。所谓现场赢家就有世界。主流互联网金融机构的平台化发展本质上是不断扩大的领域。付款，财务管理和贷款是互联网金融的三大主要业务。它们在不同程度上取决于场景。一般来说，付款是最依赖于场景的，没有场景就没有付款。分期付款业务视情况而定。依赖性是第二位；相比之下，财务管理和现金借款要弱得多。在现场财务的概念下，许多现象似乎都有标准的答案。例如，为什么阿里和腾讯的共同黄金业务发展最快？原因在于电子商务场景和社交场景。在五个主要的互联网金融集团中，为什么这三个都来自电子商务公司？原因仍然是电子商务场景。为什么微信支付的线下市场份额稳定增长？原因是社交场景过于粘滞，用户活动比电子商务场景强大。为什么互联网金融初创公司集中在分期付款领域？因为金融和现金贷款是最弱的依赖于现场。可能有很多这样的现象。在这里，作者并没有否认场景的重要性，但是有一个问题要提出：如果场景决定了一切，那么产品在哪里？哪一个好的场景和好的产品是根源？有人要问，互联网金融的产品不都是一样的吗？每个人都应该有一些功能。谁需要使用它们？难道不是看背后的场景和其他因素吗？例如，作者工作的部门苏宁金融公司具有所有职能，经验非常好。如果不是场景因素，为什么它只是行业前五名，而不是行业第一？这里需要说明的是本文重点介绍的产品，
由于市场太容易模仿，成熟期产品的功能相似，丧失了与现场竞争的能力。具有更大能量的战略级发射产品则不是这种情况。哪个场景和产品更重要？市场上有两种经典的案例可以证实：一种是微信支付的微信红包，另一种是支付宝的余额宝。微信红色信封的创新产品是否实现了微信支付，还是微信的社交环境实现了微信红色信封？余额宝的产品是实现支付宝，还是支付宝的电子商务领域实现了支付宝？这两个问题很明显，场景和产品的问题或多或少吸引眼球。案例：获得了社交场景的强大财务属性。根本原因在于优质产品属于支付领域。许多人羡慕微信支付背后的社交场景。潜台词是社交场景是微信支付的主要原因。但是付款与社交网络自然相关吗？毕竟，在一年之前的公众舆论中，电子商务自然是一种强大的财务状况，而社会财务属性则要差得多。否则，无法解释为什么像阿里和苏宁这样的电子商务平台可以方便地进行财务，并且社交软件如此之多，因此我们在微信方面取得了突破。让我说说一个。提出一个问题，现在对扫码支付有很多支持，经验相似，您也被绑定在卡上，为什么您在离线扫码过程中选择微信支付（为方便讨论，排除了情况）小型供应商仅支持微信支付）？小型供应商不是您的朋友，您不希望仅仅因为您一次购买一个朋友而结识朋友。显然，这里的社会属性不是主要考虑因素。重要的原因可能是您将微信放在手机屏幕上的黄金位置，这非常便于打开；虽然其他钱包工具可能已由您折叠到“财富管理”文件夹中，但打开过程又是一步。因此，实质上，如果有一个，则用户开放的频率与微信一样高。几年前，该公司还推出了一种付款工具。可以问问行业中的前三名吗？还有另一种。手机屏幕上有许多黄金位置。电话，短信，相机，照片甚至新闻都在第一个屏幕上。他们为什么不付款？作者认为，一方面，微信有意发力，更重要的是，微信红包的出现加强了社交和支付链之间的关系，并完成了客户卡绑定飞跃的关键一步。此后，微信社交关系链（注意，不是社交）具有强大的财务属性。
没有卡绑定，社会和财务是两回事。社会金融具有强大的先发优势，可以一步一步领先。一旦社交平台成功地与财务属性联系在一起，后来者就很难追上。仍然是这个问题，目前社交活动是否减少，只有微信在财务上是“独特的”。想象一下，如果是首先推出红包功能的是宜信，米，或支付宝，微信可以依靠滴滴出租车，美团等场景完成钥匙卡绑定行为吗？如果绑定卡的用户数量不足，您可以采取哪些措施来支持其庞大的支付帝国？并非所有事情都是固定的。案例：战略级别的好的产品可以在战略级别创建好的场景。让我们再来谈谈余额宝。多年来，月娥宝上网，以“当前高回报的阿里品牌”的形式点燃了国内互联网财富管理的热潮，数十个“婴儿”财富管理相继推出，平台，分期付款公司，众筹平台如雨后春笋般涌现，以推动这一年成为互联网金融的元年。有了余额宝，人们开始养成在支付宝中存钱的习惯。支付宝开始真正从支付工具转变为钱包。它还为招财提供了发展空间，并最终帮助支付宝转变为财富管理工具。反过来，财富管理工具的定位将增加客户的粘性和活动性，从而创建所谓的财富管理方案。好的产品似乎也可以创造好的场景。因此，回望过去，如果阿里没有首先推出“余额宝”，但如果百度，苏宁或小米等巨头推出了类似产品，他们会取得同样的成功吗？作者认为，肯定会。从今天开始，余额宝的产品就是一种改进的货币基金，已经在网上出售。在一年中，这确实是跨代产品。在此之前，获得上述收入的唯一途径是银行融资（更不用说当时相对利基市场了）。人民币10,000元的起征点可以选择三个月，半年或一年。为了您的收入。余额宝的出现打破了这种惯例，使您可以用元钱享受利润率，并且每天起床时都可以看看自己的新收入。如果能存一万元，基本上每天就会有各种各样的收入。 ，的确是一次奇妙的经历。因此，真正吸引顾客的实际上是产品本身的特征，与电子商务的属性无关。因此，如果苏宁或百度在那个时候首次推出该产品，并且在两者的庞大客户群中，他们也将基于该产品而获得成功，从而赢得人气和口碑，
为什么不要求行业头把交椅呢？良好的产品客户群是赢得王者风光的概念。金融深深扎根在人们的心中，动摇并不容易。作者并不是要创新，而是要看到场景金融的概念在一定程度上限制了行业创新。不同的经营理念决定不同的决策结果。现场王的概念容易导致销售为王的经营理念;产品为王的理念将更加注重人才和技术创新。如果产品让位给现场，没有现场的企业的动态创新在哪里？后来者没有基于市场突破力量的创新，行业的发展无非是空谈。最后，我希望业界新的优秀战略产品将诞生，为业已稳定的行业格局带来新的变数。毕竟，这种产品已经好几年没有见到了。作者：薛红苏宁，金融研究所所长，金融中心互联网声明苏宁丰富的信息