提前还款等额本息亏吗(四川农村信用社等额本息还款计算)

房贷等额本息太坑人

本文授权从子伍德聊天室调来（ID：zimuliaofang）作者：木子1上个月三句话，一个久违的老同学我发现自己要咨询买东西。我要卖掉他父亲给的旧房子，换成新房子。我手上没有很多积蓄，问我如何进行抵押。 我给他写了三个句子。 1。预付定金可以尽可能小，贷款也可以尽可能多。 2。确保选择等额本金和利息还款方式，并拒绝等额本金。 3。如果银行可以答应您借款30年，请不要选择29年。 但是，我给了他三个建议。与他们讨论之后，他们都没有接受。 他尽力将预付款提高到60％。为了节省利息支出，选择了每月还款压力相等的本金还款方法。 同样地，为了节省这本书的利息，他终于咬紧牙关，选择在10年内还清贷款。毕竟偿还10年和30年，利息可能是数十万。 他告诉了我一切之后，我陷入了黑暗。 住房贷款如何偿还这个问题一直是购房者中讨论最多的话题。即使您告诉他们真相，面对这个迷幻的数学问题，他们仍然会相信自己的判断。 因此，今天Zimu与数据对话，使您再次分析抵押背后的秘密。 2邪恶的立法思想首先，我们必须了解贷款的来源。它是一家银行，那么银行的性质是什么？ 官方解释是依法成立的从事货币和信贷业务的金融机构。 这个答案太抽象了。简而言之，银行是穷人为富人服务的机构，穷人将钱存进去，而富人则想以各种方式借钱。 富人源源将继续使用穷人的钱来赚更多的钱，尤其是房地产，您会看到10年前，富人花了穷人的钱来买房，而10年后，房子又增加了几倍后来，它卖给了穷人。 那为什么呢？毕竟，穷人看到静态货币，而富人看到流动时间。 中国的优良传统告诉我们，我们必须永远不要向别人借钱，也要告诉我们，我们绝对不能被他人利用。

等额本息提前还款好处

因此，在传统思维的指导下，更多购房者将抵押视为一生的拖累。有些人的人生目标甚至是赚更多的钱并尽快还清抵押贷款。当抵押时早期无债务。 然而，世界是残酷的，“八八法则”适用于任何场景。大众思维必将成为一个受剥削的民族。这时候，祖先留下的美德将使你成为一个待宰的老实人。这是资本的本质。 所以，为什么您可以借到尽可能多的钱？ 3处女贷首先，可以确定的是，住房贷款是中国金融市场上质量最高，利率最低的贷款产品。 目前，该银行的基准利率为4。9％，这意味着您贷款100万，一年的利息仅为4。9万元。市场上其他类型的个人贷款的利率超过6％。如果您有公积金配额，则更具成本效益。大多数城市可以达到3。25％。 我记得在2015年，为了从房地产市场上清除库存，银行甚至可以给予30％的商业贷款优惠。只是白白给了你钱，使你变得富有。但是，仍然有许多人担心贷款，认为银行不安，故意掏钱。 当然，这种好东西只能用于首次购房。当前的两套和三套政策将大大提高首付和利率，因此我们必须珍惜“原始贷款”。 而且您必须了解，无论您有多少钱，即使您可以全额购买房屋，也必须尽一切努力将这笔优惠钱从银行中取出。至于为什么很清楚可以全额支付，以及为什么债务有义务给人们带来利息，我将在后面讨论。 4选第二步是选择还款方式。这是本文的重点。 有很多偿还外国住房贷款的方法。这里只有两种还款方式。一个是等额本金，另一个是等额本金和利息。 等额本金方法是您必须每月支付固定金额的本金，然后在此基础上加上每月应支付的利息，初始还款额较高，并且由于本金减少而导致以后的还款期较晚。 ，每月的供应量也会迅速减少。等额本息法使用浮动本金，即每月的供款额为每个月不变，在上期支付利息，在下期支付本金。 如果您不够了解，请再次简化。平等的本金是每月还款，这往往是在早期偿还；等值的本金和利息是每月等值的金额，倾向于在以后期间偿还。 两者之间的区别在于总利息和每月还款额不同。例如，如果您以基准4。9％的利率借入人民币100万元，则等值本金将比等值本金和利息少支付17。3万元，但最初的每月还款额将多于等价本金和利息。 1500多元。 签署贷款协议后，为了获得尽可能多的贷款协议，他们喜欢这样做。 相同数量的本金和利息方法还有另一个非常重要的问题，一些读者经常会问这个问题。 因为当您使用相等的本金和利息方法开始偿还抵押贷款时，您会惊讶地发现本金和利息结构极其不合理。例如，一百万个抵押贷款，每月还款5300元，利率高达4000多，本金只有1200元。这是资本主义的剥削。 这么多人都在想，我可以提前偿还本金以减少支付的利息吗？例如，抵押的本金为100万，利息为910，000。如果我在头3年中每年还清更多的100，000，那么利息会从900，000变为600，000吗？ 您很清楚这个想法是错误的。首先，如果您提前还款，您仍然无法更改本金和利息的还款结构。它只是加快了还款周期，而且利息仍然很大。提前还款没有任何好处。 并且非常重要的是，即使您每月只偿还超过4，000的利息，这也不是一笔损失，因为根据您的100万抵押贷款和4。9％的利率，您应该偿还49，000的利息一年。本金和利息的结构实际上只是一种数字幻觉。

30年等额本息最佳提前还款

因此，您要做的就是借最多的钱，花最长的时间。 在这方面，它也解释了本金和利息等额偿还的方法“时间”的科学意义，这种方法倾向于以后付钱。 5时间时间就是金钱，这句话很陈词滥调。但是从宏观经济学的概念开始，随着时间的流逝和货币的超支，您的收入肯定会增加，所欠的资金成本也肯定会减少。 今年是2019年。想象一下十年前2009年的价格，房价是多少，以及您的薪水是多少。 让我们在2009年返回北京。当时，该市的人均工资为4，000元，房价为每平方米12，000元。在这种情况下，每月的工资是3000元。 4000个工资，3000个抵押贷款，那时的购房者肯定不会幸福。 但是十年后？ 2019年，北京的平均工资已经涨到了9000元人民币，如今比以往任何时候都有更多的赚钱机会。 9000元只是一个保守的数字。目前，您会发现还款要容易得多。 这不是最重要的事情。重要的是北京的房价已从12，000 /平方米增加到60，000 /平方米。赚了384万。当然，您可以卖出更大的房子，也可以卖掉房子然后环游世界。 通货膨胀得到更好的理解。在一般环境下，中央银行将继续降低存款准备金率，货币将继续贬值，通货膨胀不可避免，而您从银行借款的货币也在贬值。您今年借了100万，十年后，也许有100万借了500，000。因此，不要看您30年的抵押贷款利息，扣除通货膨胀率后，您会发现它的价值使您感到惊讶。 对于那些可以买满房子的人，他们可能希望将其资金分散到财富管理产品或债券基金等中。他们如何对冲抵押贷款利率所产生的利息。至于如何使资金流动性投资多元化，我以后会在房地产研究机构做详细的教程。 除此之外，尽可能延长时间的另一个重要原因是要注意货币的“流动性价值”。如何理解？ 6移动性如果您选择在10年内还清贷款，那您很可能会陷入“流动性陷阱”-您现在30岁，而10年后才40岁。这是你一生的职业和收入。高峰期。 这时您有第二个孩子或要接管父母居住，您必须换一所更大的房子，但您发现手头现金流量不足。如果此时市场条件不好，您只能以折扣价买卖房屋。损失十万的房间也是可能的。 或者市场很快就会有一个大市场，例如，在2015年北京前夕，利率降低30％，首付降低20％。如此好的投资机会，但是您正在努力购买房屋，却错过了完美的机会。如果您不提前10年还款，而用这笔钱购买新财产，您就不会因此而损失数百万美元的利润。 此外，您的家庭中也有突发严重疾病的案例，您急需资金，此时您只有一所房子，而您却没有及时意识到。此时，您会发现现金流是最好的资产。可以帮助您防范风险。 最后再说几句话。 如果您想玩房地产投资游戏，则必须打破固有的流行思维，重新理解货币，并定义货币的含义。这就是世界。那些敢于向银行购买贷款的人会变得越来越富有，而那些诚实而又敢于向银行存钱的人将会变得相对贫穷。 投资是反人类的，遵循20％的人的方法。一旦学会了用时间来衡量金钱的价值，当然，这些债务是资产债务，而不是消费者债务。如果您借钱并享受它，时间肯定不会浪费您。