一年期贷款利率(欠款利率多少合适)
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民间借贷新规出台后，各时间段(包括旧债)利率司法保护上限是多少？
2020年8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《民间借贷新规》)。
其中规定，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限（当前为3.85%*4=15.4%）。
关于民间借贷新规实施时间，明确规定为“本规定实施后，人民法院新受理的第一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。如借贷行为发生在2019年8月20日前，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍确定保障利率上限。”。
那么问题来了，每个时间段(包括旧债)的利率司法保护上限是多少？是否受民间借贷新规影响？
我们分开来看：
1.民间借贷新规出台前已受理的民间借贷案件（即2020年8月20日前法院已受理，包括正在审理的一审、二审、再审案件等），不受民间借贷新规的影响，最高仍可为24%。
2.民间借贷行为发生在2019年8月20日前，利率不得超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍。
(之所以时间分割线为2019年8月20日，是因为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月20日发布一年期贷款市场报价(LPR)。换句话说，在2019年8月20日之前，没有一年期贷款市场报价(LPR)的参考对象。
此外，应注意的是，适用的一年期贷款市场报价(LPR)被确定为基于起诉时间而非借款时间的四倍。
3.民间借贷行为发生在2019年8月20日后，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。
如上所述，如果一年期贷款市场报价(LPR)在2019年8月20日之后已经存在，则一年期贷款市场报价应为民间借贷合同成立时的四倍，而不是提起诉讼时的四倍。
从以上2、3点可以看出，法院并未受理起诉的民间借贷案件，无论借贷行为何时发生，都会受到新的民间借贷条例的影响。
此外，需要注意的是，新的民间借贷条例，包括之前的民间借贷条例，对民间借贷进行了规范，“经金融监管部门批准的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，存在因贷款等相关金融业务发生的纠纷”，银行等借贷不一定适用本规定。
此外，关于民间借贷的新规定放宽了民间借贷合同无效的认定(将在另一篇文章中详细说明)。如果根据民间借贷的新规定，民间借贷合同被确定为无效，则没有适用先前第2点或第3点的余地。
还需要注意的是，一年期贷款市场的报价(LPR)是浮动的，每月公布一次，每月20日9: 30(遇节假日顺延)可在全国银行间同业拆借中心()和中国人民银行()网站查询。
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