贷款担保人有什么风险(给别人到银行担保有什么风险)

什么情况不能做担保人

在当前实体经济不景气，不良贷款和借款纠纷激增的背景下，我们应该以更加谨慎的态度开展业务。在评估借款人的过程中，借款人有哪些共同的风险，我们应该给予必要的重视。 内容•摘要1。借款人经验和能力不足的风险2。借款人婚姻和家庭不稳定的风险3。借款人生活不稳定的风险4。借款人的质量和道德风险V。借款人的健康风险人及其家人六，借款人的信用风险VII。操作资格风险VIII。股本风险IX。借款人的管理风险不足10。操作风险11。借款人的还款风险不足十借款人债务过多的风险1。借款人经验和能力不足的风险1。借款人没有行业经验或工作时间短，并且管理能力差； 2。借款人文化程度低或能力较弱。3。借款人经常改变其从事的行业，成功率很低； 4。借款人长时间不经营该项目。 借款人的行业经验和能力不足通常会导致其运营项目失败，从而影响正常的还款。对于行业经验不足的借款人，其一是该项目必须运行六个月以上，且贷款在正常，稳定后才能发放；另一个是借款人是否有其他收入Ⅱ。借款人的婚姻和家庭不稳定风险1。借款人的家庭不和谐，离婚或有多次婚姻史； 2。与父母，大多数兄弟姐妹和亲戚的关系不好。 婚姻，家庭不稳定的借款人常常隐藏很多风险。婚姻和家庭状况不好的人通常经营不善，要么品格不佳，要么就没有将精力集中在经营业务上。同时，如果在夫妻关系不好的情况下进行贷款，一旦两方离婚，两方往往会尽量避免债务，这也将给收回贷款带来很多麻烦。 。婚姻和家庭不稳定的借款人必须阐明原因。如果是借款人的问题，最好不要贷款。如果不是借款人的问题，也必须考虑仅在有担保的情况下才提供贷款。 三，借款人不稳定的风险主要表现是借款人有非本地居民，并且在当地没有固定的居住地或住房。 由于借款人的住所不稳定，流动性很大，如果借款人在贷款后离开本地区，将会给贷款回收带来很大的麻烦。如果向住房不稳定的借款人提供贷款，或者由居住在当地稳定并控制借款人的人来保证。其次，如果借款人的本地业务项目稳定且投资额大，则不应轻易转移，并且住所的稳定性也不重要。 四，借款人的素质和道德风险1。借款人的行为不良，存在欺诈或欺骗行为。例如，那些长期探望家庭的人（没有太多理由长时间找政府的麻烦），长时间没有支付账单，居住在廉租房或简单房里的人。出租被司法当局判处有期徒刑的房屋，作弊和作弊行为；人们的嗜好，例如赌博，与毒品有关，与黄色有关等； 3。借款人不想让其家人和伴侣知道有关贷款的信息（借款人可能会以异常渠道使用该贷款）。 借款人的质量和道德风险是最严重的贷款风险之一。如果他是一个品格高尚的人，即使他的还款能力不足，他也可能会与他合作并积极地还款，即使他可能已经欠款。但是，如果他遇到一个品格和道德不佳的人，他将竭尽所能拒绝贷款。因此，只要确定借款人是一个品格和道德不佳的人，就不应提供任何贷款。 五，借款人和家人的健康风险

担保人不担责的5种情况

1。借款人身体不健康或患有严重疾病； 2。借款人的家庭患有重病。 如果借款人或其家人有重大健康问题，借款人通常会在治疗上花费大量金钱，这将影响还款能力。如果借款人去世，债务通常将无法偿还。使贷款失败。如果借款人有重大疾病或其他健康问题，最好不要向借款人提供贷款；如果家庭成员有重大疾病或其他问题，请考虑增加担保。 六，借款人的信用风险1。借款人的信用记录不良，以前的借款有欠款或逾期； 2。借款人拖欠供应商的付款； 3。借款人拖欠税费，电，水和其他费用； 4。借款人欠员工工资。 对于具有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，则应拒绝提供贷款。如果借款人有上述欠款，但不是恶意行为，时间不长，但信用概念薄弱，信用历史的重要性没有得到认识，借款人具有还款能力。在这种情况下，您可以与借款人就信用意识进行交流和沟通，提高借款人的信用意识，增强借款人的信用观念，并使他意识到信用历史的重要性。如果借款人接受，他们可以先给他们一笔小额贷款，如果您将来有良好的还款记录，则可以逐渐增加贷款金额。 七，经营质量风险经营质量风险，即借款人企业没有相应的合法经营条件和经营许可证。 1。如果借款人需要特殊许可证来经营该项目，则没有特许证书。如果没有生产安全许可证，环境保护，防火认证等。2。污染严重，消防安全不达标以及其他潜在危险，例如严重的安全隐患。 一个案例是，未经政府主管部门的许可，这是无牌经营。在这种情况下，政府部门可随时命令借款公司关闭；尽管后一种情况可能具有相关的证明文件，但实质该公司的业务活动不能满足相关法律法规的要求，也可能被关闭和关闭以进行整改。因此，最好不要为上述情况提供贷款。 八，股本风险1。合伙企业中股份比例很小，借款人在企业中不占主导地位。 2。错误的股本风险。在企业中，借款人最初没有股权，但是为了能够借款，它会产生虚假的公司章程和合伙协议。 在前一种情况下，由于借款人没有决策权，收入和资产的分配无法自行控制，债务偿还受到很大限制，这也意味着借款人收入较少，偿还能力有限，因此，贷款金额不能超过其收入水平，同时，应要求具有决策权的合伙人充当担保人或共同债务人。为了防止第二种情况，一种是对公司提供的公司章程或合伙协议进行真实性调查；另一个是拜访公司的员工，以验证合伙企业的真实性；第三是要求其他合作伙伴提供担保。一旦确认为借款人的虚拟资产，就应拒绝该贷款。 九，借款人管理风险不足1。管理制度缺失，缺乏相应的管理制度； 2。财务管理和会计混乱； 3。生产和经营营地肮脏，混乱和不良； 4。工人的生产热情不高，士气低； 5。在安全和防火方面存在重大隐患； 6，生产现场管理不到位，有窝工和被盗工作； 7。仓库管理混乱，库存堆放混乱，物料丢失，物料被盗； 8。其他管理不善的情况。 由于借款人对企业的管理不善，企业的资产可能受到损害，企业的收入将大幅下降。如果情况严重，将危及企业的生存，甚至使企业倒闭，最终影响贷款的还款。这使贷款处于风险之中。有必要与借款人沟通，以便尽快予以纠正；如果情况严重到足以影响还款能力，则应要求借款人采取纠正措施，只有在产生明显影响后才考虑贷款。 十，操作风险1。借款人使用或经营的原材料或产品的质量较差； 2。购买成本高，并且在购买中有很多中间环节；生产技术差；

担保人怎么取消担保

4。生产和安全条件差，严重的消防安全隐患，未达到国家安全要求以及发生事故的高风险； 5。单一的销售渠道，过度依赖少数客户； 6。应收账款回收期长，余额大，回收难； 7。经营利润率低，费用大，经营杠杆高； 8。产品技术含量低，无竞争力； 9。学习营地表现，主营业务利润减少。毛利润率和净利润率低，即使亏损也是如此； 10。库存周转率低，库存中有大量废品； 11。其他操作风险条件。 由于上述操作风险，当某种情况严重时，它将变得非常糟糕，可能导致借款人的企业处于不稳定的操作状态。当贷款机构的评估人员发现存在上述操作风险时，他必须与借款人沟通，以允许他尽快扭转这种不利状况。如果借款人企业存在一定的经营风险，但不严重或短期内不能改变，则预期将来不会出现重大问题，还款能力不会受到损害。考虑提供贷款。可能会酌情要求提供抵押或担保。如果情况严重到足以影响还款能力，则应要求借款人企业消除或减轻这种风险，然后再考虑给予贷款。 XI。借款人还款能力不足的风险1。经营项目投资少或固定资产少，易于转让或转让； 2。经营项目利润微薄，收入不足； 3。调整后的资产负债率过高； 4。电流比率和速动比率太低（通常情况下，电流比率2和速动比率1更合适）； 5。现金流入低于每个期间的还款额。 当借款人的贷款申请额和还款能力不足时，应减少贷款额度，并在其还款能力范围内发放贷款；还可能需要抵押或担保。 十二，借款人债务风险过高1。企业有大量债务，如金融机构贷款，应付贷款，应付工资，各种应交税费等。2。借款人有很多私人贷款，尤其是高利贷； 3。借款人严重无力偿债。 借款人负债累累，经常导致其实际运营中的破产，最终无法偿还贷款。这是目前小额贷款面临的最大风险之一。原因是：①目前，有许多金融机构发行小额贷款，而且竞争激烈，借款人很容易向多个贷款机构贷款。 ②在某些地方，私人贷款活跃，利率很高，借款人可以轻松借入资金。 ③信用信息系统当前不完整。中国人民银行的信用信息系统仅包括银行和一些非银行金融机构的债务信息和信用记录。没有收集类似于小额贷款公司和私人融资的许多债务信息和信用记录。信贷系统中没有其他查询平台，这使得放贷机构难以充分评估借款人的债务。 为了获得贷款，借款人将充分展示其拥有的资产，评估者可以分析和掌握现场检查和提供的信息；但是，借款人可能隐瞒自己的债务，债务评估是整个评估工作的重点，也是评估的难点。由于上述问题，借款人的债务往往没有得到充分的把握。除了与借款人进行充分沟通外，还可以通过以下方法进行进一步分析：①采访借款人的员工，邻居，朋友等，以了解其是否有大量应付资金，私人融资，高利贷债务等信息。 ②访问借款人的供应商，客户等，以了解是否有大笔还款和其他欠款。 ③将借款人的发展历史，收入④如果您怀疑借款人还有其他巨额债务，但难以核实，则可以要求借款人签署“债务声明”，其中规定借款人将债务向贷方充分披露。贷方将根据此声明向借款人提供贷款。如果借款人隐瞒债务，则将构成合同欺诈，出借人有权追究其法律责任。 对于高负债（债务比率已达到50％且低于70％）的借款人，通常不应再提供贷款。如果要借款，则应提供抵押或担保。对于那些高负债（超过70％）甚至高利贷的人，应坚决拒绝贷款。