房贷利息怎么算(30年房贷提前还款最佳时间)

房贷利息怎么算？怎么还贷比较划算？

说到房子，大家都是认真的。可见，房子是全民的热点，房价上涨总是让人措手不及。现在很多家庭买房都选择贷款，可以缓解经济支出。但是很多人不知道房贷利息的算法。接下来，我们来学习一下《小金融》。首先要明白什么是房贷利率。

房贷利率是多少？

用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。目前大部分银行首套房贷利率执行的标准是在基准利率（4.9%）的基础上上浮10%~20%，少数银行甚至是在基准利率的基础上上浮30%。

房贷利息怎么算?

(1)人民币业务利率换算公式为：

1.日利率=年利率÷360=月利率÷30；

2.月利率=年利率÷12；

(2)银行可以采用累计法和逐笔法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

第一，计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率。

第二，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。

三、银行可以选择将计息期折算成实际天数计算利息，即每年365天，每个月是当月公历的实际天数。计息公式为：利息=本金实际天数日利率；

如何还贷比较划算

贷款期限的长短会影响总的利息支出和资金运转过程，未来还牵涉到是否要提前还贷的问题(包括何时、还多少等)。对于不少国内购房者而言，往往都会有着类似“早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法。其实，贷款年限的长短、是否提前还贷仍然需要理性的分析，并根据自身情况来决定。

一般来说，期限较长的贷款可以获得更大的购买力。同时，在发生金融危机的情况下，较低的月供还款会有更大的灵活性来应对。但是随着收入增加，压力减小，原来的30年贷款可能20年就还清了，那为什么不一开始就借个20年的呢？因此，支付的总利息会更低。

即使要提前还贷，也要看贷款利率，不要急于还贷。同时，对于有其他更好的理财或投资项目的人来说，如果收益率明显高于贷款利率且相对稳定，自然没有必要选择提前还贷。