公积金存款利率(2019公积金存款利息是多少)

公积金取出来后悔了

最近，关于住房公积金的争议引起了广泛的争论。支持取消的人士认为，住房公积金制度已经完成了历史使命，制度的公平性存在问题。取消可以减轻企业的负担。那些反对取消公积金的人认为，取消公积金意味着应该转移工人阶级的工资。现有制度应进行完善改革。中国社会科学院世界社会保障研究中心主任郑秉文在接受《世纪经济报道》独家采访时指出，作为劳动报酬的一部分，公积金的税收楔子非常小，可以变成一次性使用。员工收入。在制度公平性方面，公积金贷款还确保所有储户都有平等的机会申请贷款。尽管结果可能不公平，但出发点是公平的，如果取消住房公积金制度，一些单位将被推回福利住房时代已造成更大的社会不公。因此，现行公积金制度绝不能浪费粮食，而应加快改革步伐。当月的第一天，中共中央，国务院发布了《关于加快推进新时期社会主义市场经济体制建设的意见》。在完善覆盖全民的社会保障体系中，《意见》明确提出了改革住房公积金制度的必要性。郑秉文说，公积金目前的利率仅仅是，几十年来一直无法抵御通货膨胀。全国的公积金余额不平衡。一，二线城市的贷款还不够，三，四线城市的贷款还不够。但是，由于协调级别太低，因此无法调整跨区域的流量。针对这些问题，郑秉文详细介绍了公积金改革的四个思路。公积金应该加快改革的步伐“世纪”：近来，住房公积金退休问题引起了热烈的讨论，因为许多公司面临经营困难，有人认为取消公积金是减轻负担的一种手段商业雇主的负担。但是，无论企业主还是雇员，很少有人抱怨这部分住房公积金的负担。对于企业而言，在雇主和雇员之间的集体谈判中，住房公积金已作为法定福利成为雇员收入的一部分。减少公积金意味着需要以其他方式进行补偿，以在谈判中达到新的平衡。想要招聘有竞争力的员工的企业将支付公积金。实际上，当前企业的社会保障负担远远大于住房公积金，前者大概在周围。如果要减轻企业负担，则应减少社会保障费和税款，而不是公积金。与公积金相比，社会保障费的税收楔形非常大，
中国的税收楔子已超过平均水平。但是，住房公积金没有税收楔子，是雇员的可支配收入。应当指出，与资本和技术回报相比，中国的劳动回报率明显低于发达国家。我国也一再强调增加一线工人的劳动报酬，以及劳动报酬在初期分配中的比重。取消公积金意味着减少劳动收入，这与上述政策的初衷不符。对于雇员而言，社会保障离雇员的利益很远，而公积金则更近。 《世纪报》：不是所有公司都支付了公积金，您能告诉我公积金存款的现状及其覆盖范围吗？郑秉文：截至今年底，公积金缴纳人数为1亿，其中政府事业单位，国有企业和民营企业中的外资企业人数其余，其余是集体企业和其他类型的单位。近年来，民营企业有偿职工比例不断提高。每年开设1000万个新的公积金帐户，其中私营企业占1万个。这是因为公积金的覆盖范围已接近政府机构和机构的饱和度。国有企业仍有一定的发展空间，但在民营企业中，这个空间仍然很大。从公积金的设立到生存，覆盖范围从窄到宽，表明该制度是有生命的，现已扩展到民营企业雇员享受这种福利待遇的时期。取消此系统不适用于这些人。公平。取消公积金也等于削减超过1亿人的现有法律利益。我们不能“不遭受寡妇和不平等的折磨”，为了某些人的公平而切断他人的福利。相反，应该保留该系统，以便那些不参与的人有机会逐渐被覆盖。 《世纪》：关于公积金制度的公平性，讨论最多的是“无力购房者以较强的经济实力补贴购房者”。你觉得这怎么样？郑炳文：公积金本质上是一个互助筹款社会体系，互助协会本身就是遵循大法则。如果没有人买房，则说明该系统存在问题。如果每个人都买房，那么系统本身将不存在。有人必须买房，有些人则不需要。这种制度的公平性是，所有人都有平等的申请贷款的机会，每个人都有平等的获取机会，但是公平的机会和公平的结果是两回事。公平的关键是出发点，而不是结果。公积金制度的出发点是公平的。当然，由于工作单位，个人能力和收入的差异，结果可能不公平。
这等于让一些团体退居福利和住房共享的时代，然后会有更多的人不公平地大喊大叫。因此，公积金应该加快改革的步伐，而不是扼杀食物。解决“世纪”的收益率和协调问题：您认为，当前的公积金制度最大的问题是什么？郑秉文：公积金有很多问题，最大的问题是两个：一是投资收益率太低，不足以抵消通货膨胀的影响。二是职工存款和支付的利率较低。协调水平太低。天津等高贷款地区和青海等低贷款地区无法调整。 《世纪》：为什么中国住房公积金的投资收益率超过通货膨胀率？它的投资目标是什么？郑秉文：公积金的记账利率是去年才提高的。在此之前，这一数字几乎比中国所有年份都要低，这意味着人们投入的资金正在贬值。这也是有些人不积极参与的主要原因之一。就投资目标而言，公积金主要以短期存款为基础，相当于将银行存款转变为利率极低的优质存款。此外，不同银行之间存在竞争中立的问题：一些中小型银行不太可能获得如此优质的资产，而大型国有银行在公积金方面具有绝对优势。即使是这部分最保守的改革也可以显着提高回报率。例如，至少您可以将短期存款转换为协议存款并竞标存款。这至少可以增加两点的收益率，并达到甚至超过通胀率。在此基础上，您还可以委托国家社会保障基金理事会或其他机构投资者进行投资。在中国有许多基金公司，七十或八十家保险公司以及数十家有资格投资的信托公司。全国社会保障基金协会的理事长也将一半的资金委托给后者，以进行投资，而过去一年全国社会保障基金理事会的平均回报率也差不多。 《世纪报》：在一线城市房价高企的情况下，如果公积金贷款额太小而无法偿还贷款，是否有必要增加贷款额？郑秉文：对于一线城市，增加贷款额可能是“微弱的”。因为一线城市的贷款利率已接近饱和水平。公积金存款余额的区域差异非常明显：一线和二线城市的贷款利率较高，资金不足，但三线和四线城市的贷款利率较低，资金未使用。该问题的关键是提高协调水平，并使资金流向全国。 《世纪》：提高协调水平的困难在哪里？它会像养老金协调一样触动不同地方政府的利益吗？郑秉文：困难在于决心，
这方面与养老保险有很大不同。养老保险是有偿的，其宣传力度特别大。它由各个地方政府控制，公积金已存入。它像定金一样支付。这笔钱是特别私人的，没有太多的地方政府。好处在里面。在当地银行中的公积金存款绝对对当地而言是一件好事，但是如果允许该城市“借给”该城市以提高一个百分点的价格，则支付员工可以获得更高的回报，这可以完全突破这一点。当地利益。例如，北京和青海签署了一项协议，北京利用青海的现有资金来弥补贷款缺口。后者的原始利率是在借给北京后可以提高利率。青海的员工一定会愿意的。即使这样，北京的利率还是低于商业利率。贷款多于一分，两端都合适。四个改革思路《世纪》：您认为公积金制度应如何改革郑秉文：有四个改革思路：第一个是最保守，最简单的。在保持住房公积金中心系统和功能的基础上，基础保持不变，以提高总体规划水平，提高投资回报率。二是借鉴美国“两房”和吉利的构想，将住房公积金中心转变为国家住房公积金管理公司，成为独立法人。第三个想法是参考中国邮政储蓄银行将住房公积金中心改组为国家住房银行的想法。第4条基于新加坡中央公积金的概念，并将公积金与企业年金合并。应该说，这四个改革思想是从易到难的渐进关系。 《世纪》：您提到第一个改革构想应该是最容易，最容易实施的，其中具体包括制度安排郑秉文：第一个构想是在保持住房公积金中心现有体系不变的基础上进行改革，包括六个方面。首先，在投资体系中，可以采用城镇职工基本养老保险基金的投资方式，并将存量资金委托国家社会保障基金理事会进行投资。各省和全国社会保障基金理事会应分别签订合同，就投资回报率和流动性达成协议，扣除管理费后，所有收益均分配给有薪雇员。此外，您还可以进行协议存款。其次，在业务范围上，一，二线城市住房公积金中心可以直接投资并持有租赁房屋，开展住房租赁业务。同时，大规模鼓励有薪员工通过租赁解决住房问题，促进房租与购房均等化，抑制房价上涨。第三是扩大存款的覆盖范围，使农民工和自由职业者能够尽可能多地加入。
因为他们没有雇主的相应供款，所以他们没有员工那么积极，但是只要投资回报良好并且系统透明，他们就愿意加入。第四是提高全国的总体规划，管理和互操作性水平，可以在各地之间进行调整，以解决公积金资金使用效率低下的问题。第五，在提取和使用方面，建立贷款分配机制，增加对中低收入人群的偏好，并鼓励中低收入人群加入更多的激励性住房租赁政策。第六，在运作机制上，简化提款程序，加强掌上办公，提高资金分配效率。 《世纪》：您如何设计其他三个改革思路，可以解决哪些问题，面临哪些挑战？郑炳文：第二个想法是转变为全国性住房公积金管理机构，这是一家全国性的存款和交易非银行金融机构，除了员工存款之外，还可以增加资金池。国家给予他们优惠以国家信贷在资本市场发行债券。他们还可以像银行一样吸收存款和银行间借贷，从而为普通人提供流动资金以使用住房公积金。性支持和政策保障。它相当于一个准银行机构。它不直接使用资金发行贷款，而是采用一种为存款员工提供低息，长期信用担保的方法，以支持存款员工购买房屋。领取保证金后，有薪雇员可以选择其他机构获得贷款，例如商业银行。住房公积金管理公司的另一功能是批量购买商品住房抵押贷款资产，并通过收购这些证券化资产来扩大资产范围。此外，在北京，上海，广州和深圳等房价较高的地区，直接贷款投资被用于支持租赁住房投资并促进房租和购房均等化。第三个想法是重组为政策导向的国家住房银行，并将其性质转变为银行。许多国家（例如德国）都有住房银行，并且在中国有将中国储蓄转化为银行的先例。这个想法是将公积金中心变成一个独立的政策银行。将各地公积金中心重组为分支机构，支行等分支机构，授权它们以国民信用在资本市场发行债券，可以开展政策性住房储蓄业务，建立差别化贷款机制。此外，作为银行，它还可以向出租房屋的投资者和开发商提供低息贷款，以有目的地支持出租房屋的发展。在运行机制上，可以根据现代银行的治理结构建立董事会和监事会，建立现代薪酬激励机制，全面实施市场化运作。第四个想法是与企业年金合并。
在全国范围内建立统一的个人帐户，并为住房和年金设立两个子帐户，每个子帐户都自己支付钱。其中，住房子账户存贷款低，可以通过该账户进行房屋租赁和购房。年金账户是面向市场的投资，具有较高的回报率。达到一定年龄之后，或者如果没有住房需求并且您不想购买房屋，则可以将资金从住房子账户转移到年金账户。这两个功能放在一起，由存款人确定。刘安琪总编|审计李震|万俊伟导演